Abrir um negócio não é uma missão fácil, porém é gratificante para quem deseja ter mais autonomia financeira. Contudo, um dos maiores desafios é sem dúvida separar finanças pessoais das empresariais, especialmente os que estão começando.
No entanto, é preciso ter em mente que a mistura entre as contas pode prejudicar o crescimento do negócio e comprometer a saúde financeira do empreendedor. Por isso, abaixo vamos mostrar de forma simples e objetiva como fazer essa separação sem complicação. Então, não deixe de ler até o fim para conferir dicas práticas e aplicáveis no seu dia a dia! Vamos lá!
Por que deve haver uma separação?
Misturar as finanças pode gerar confusão e dificultar o controle financeiro. Além disso, impede que o empreendedor saiba com precisão se o negócio está sendo lucrativo ou não. Confira algumas razões para fazer essa separação:
- Clareza financeira: Ajuda a entender exatamente quanto a empresa fatura, gasta e lucra.
- Evita confusão fiscal: Misturar contas pode complicar a declaração do imposto de renda.
- Facilita a gestão: Com as contas organizadas, é mais fácil tomar decisões e planejar o futuro.
- Profissionaliza o negócio: Transmite mais credibilidade para fornecedores, bancos e investidores.
Quais os erros mais comuns ao lidar com as finanças?
Empreendedores costumam cometer alguns erros que dificultam a separação entre as finanças. Veja os principais:
- Usar a conta pessoal para receber pagamentos do negócio.
- Pagar despesas pessoais com dinheiro da empresa.
- Não definir um pró-labore (salário do sócio).
- Misturar cartões de crédito pessoal e empresarial.
- Falta de organização e registro das movimentações financeiras.
Como separar de forma simples com as finanças?
A boa notícia é que não é preciso ser especialista em contabilidade para manter as finanças organizadas. Pois com algumas ações simples, é possível garantir a separação de forma eficiente:
1. Tenha contas bancárias separadas
Abra uma conta bancária exclusiva para a empresa. Além disso, utilize-a apenas para transações relacionadas ao negócio. Isso facilita o controle e evita confusão.
2. Estabeleça um pró-labore
Defina um valor fixo mensal para o seu salário como sócio. Esse valor deve ser suficiente para cobrir seus gastos pessoais, assim evitando a necessidade de tirar dinheiro extra da empresa.
3. Registre todas as movimentações financeiras
Use planilhas ou aplicativos de gestão financeira para anotar entradas e saídas. Pois isso ajuda a manter a visão clara das finanças e permite análises mais precisas.
4. Use um sistema de gestão financeira
Existem várias ferramentas gratuitas ou de baixo custo que auxiliam no controle financeiro. Softwares como ContaAzul, Nibo ou QuickBooks são boas opções para pequenos empreendedores.
5. Evite empréstimos entre pessoa física e empresa
Evite “emprestar” dinheiro da empresa para cobrir gastos pessoais ou vice-versa. Portanto, se for realmente necessário, registre como um empréstimo formal, com previsão de devolução.
6. Separe os cartões de crédito
Tenha um cartão de crédito exclusivo para compras da empresa. Dessa forma, evitará misturas e facilitará a conferência das despesas.
Benefícios da separação financeira
Ao adotar boas práticas de separação financeira, você ganha mais controle sobre sua vida financeira e sobre o desempenho do seu negócio. Veja os principais benefícios:
- Maior organização e previsibilidade financeira
- Melhor tomada de decisão com base em dados reais
- Redução de riscos legais e fiscais
- Mais facilidade para obter crédito e investimentos
- Crescimento sustentável do negócio
Como manter a disciplina financeira no dia a dia?
A separação é apenas o primeiro passo. Para manter tudo em ordem, é preciso disciplina. Algumas dicas importantes:
- Estabeleça um horário semanal para revisar suas finanças.
- Categorize corretamente cada despesa e receita.
- Tenha metas financeiras pessoais e empresariais.
- Reavalie seu pró-labore periodicamente.
- Evite compras por impulso, tanto pessoais quanto para a empresa.
No fim das contas, deu para perceber que fazer uma separação é essencial para a longevidade e o sucesso do seu negócio, não é mesmo? Com organização, disciplina e uso de ferramentas adequadas, é possível manter tudo sob controle e tomar decisões mais acertadas. Comece aos poucos, implemente uma mudança de cada vez e colha os resultados em pouco tempo.
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