Quem está começando a se interessar pelo mundo financeiro, sabe o quão importante é aprender a gerenciar seu dinheiro de maneira eficaz. Embora o tema possa parecer complexo no início, com o tempo e prática, você vai perceber que existem estratégias simples e inteligentes para conquistar uma vida financeira equilibrada e livre de estresse. Para te ajudar nessa etapa a seguir você verá 7 dicas inteligentes e certeiras quem vai dar os primeiros passos em busca do controle de suas finanças pessoais. Confira!

1. O segredo das finanças pessoais é entender suas receitas e despesas

O primeiro passo para controlar suas finanças é entender de onde vem seu dinheiro e para onde ele está indo. Para isso, faça um levantamento detalhado de suas receitas e despesas. Anote tudo o que você ganha e todos os gastos, tanto fixos quanto variáveis.

• Receitas: salário, renda extra, investimentos, entre outros.
• Despesas fixas: aluguel, contas de energia, internet, transporte, alimentação, etc.
• Despesas variáveis: compras pessoais, lazer, compras por impulso, pix para terceiros, entre outros.

Esse levantamento inicial ajuda a identificar onde você pode economizar e onde pode melhorar a gestão do seu dinheiro. Se possível, use aplicativos de finanças ou planilhas para tornar esse processo mais eficiente.

2. Crie um orçamento mensal para ter domínio das finanças pessoais

Com base nas suas receitas e despesas, crie um orçamento mensal. Um orçamento bem estruturado é a base para o controle financeiro. Para montar o seu:

• Liste todas as fontes de receita.
• Categorize suas despesas em grupos como “necessidades”, “desejos” e “poupança”.
• Defina limites de gastos para cada categoria, dando preferência para o pagamento de necessidades básicas e para a formação de uma reserva de emergência.

Além disso, lembre-se de revisar o orçamento regularmente, ajustando-o conforme mudanças nas suas finanças. Isso ajuda a manter o foco e a evitar surpresas no final do mês.

3. Tenha uma reserva de emergência

Ter uma reserva de emergência é fundamental para garantir que você não precise recorrer a dívidas em situações imprevistas, como desemprego, problemas de saúde ou urgências. Todavia, o ideal é ter de 3 a 6 meses de despesas essenciais guardados em uma conta separada, de fácil acesso e com baixo risco de perda, como a poupança ou CDBs de liquidez diária.

Para começar, defina uma meta de valor para essa reserva e vá guardando o quanto for possível todo mês. Com o tempo, a sua segurança financeira estará mais sólida.

4. Evite gastos desnecessários e equilibre as finanças pessoais

Muitas vezes, as finanças pessoais saem do controle devido a compras por impulso. A dica aqui é se educar para adiar o prazer imediato de compras desnecessárias, especialmente quando se trata de itens que não são essenciais.

• Tenha uma lista de compras: Sempre que for ao supermercado ou realizar compras online, faça uma lista com os itens essenciais e evite cair na tentação de comprar por impulso.
• Estabeleça um limite de compras mensais: Determine um valor fixo que você pode gastar em “luxos” ou “desejos” e nunca ultrapasse esse limite.

Evitar o consumo impulsivo ajudará a liberar mais dinheiro para economizar ou investir, ao invés de gastar com algo que pode não ser tão importante a longo prazo.

5. Pague suas dívidas o quanto antes

Se você tem pendências financeiras, especialmente com juros elevados, como cartão de crédito e cheque especial, a prioridade deve ser quitá-las o mais rápido possível. O juro desses tipos de dívidas pode ser extremamente alto, o que faz com que o valor da dívida aumente rapidamente, criando um ciclo difícil de quebrar e que consequentemente, vai prejudicar suas finanças pessoais.

• Comece com as dívidas mais caras: Priorize as dívidas com juros altos, como os cartões de crédito, e pague-as antes de qualquer outra.
• Considere negociar dívidas: Entre em contato com credores e tente negociar melhores condições de pagamento, como taxas de juros menores ou prazos mais longos.

Portanto, quanto mais rápido você se livrar das dívidas, mais livre ficará para investir e focar no seu futuro financeiro.

6. Comece a investir

Investir é uma das formas mais inteligentes de fazer o seu dinheiro trabalhar por você, ajudando a aumentar seu patrimônio ao longo do tempo. No entanto, como iniciante, é importante começar com cautela. Alguns investimentos de baixo risco que podem ser ideais para quem está começando incluem:

• Tesouro Direto: Seguro e acessível, o Tesouro Direto é uma ótima opção para quem está começando a investir, pois oferece diferentes modalidades de rentabilidade.
• Fundos de Investimentos: Existem fundos de baixo risco que podem ser uma boa escolha para iniciantes.
• Poupança: Embora tenha rendimento baixo, a poupança ainda é uma opção de fácil acesso e baixo risco para quem está começando a formar uma reserva.

Lembre-se de estudar sobre o assunto e, se possível, buscar orientação profissional antes de fazer investimentos mais arrojados. Começar cedo é fundamental para aproveitar os benefícios dos juros compostos ao longo do tempo.

7. Eduque-se financeiramente

Por fim, a educação financeira é um pilar fundamental para controlar seu dinheiro de maneira inteligente. Ler livros, assistir a vídeos, participar de cursos e seguir especialistas da área são formas de adquirir conhecimento para tomar decisões mais informadas e deixar suas finanças pessoais organizadas.

Todavia, ela vai além de entender o básico de receitas, despesas e investimentos. Isso porque envolve também compreender a importância da disciplina financeira, do controle emocional e do planejamento para o futuro. Quanto mais você aprender sobre finanças, mais preparado estará para tomar decisões que beneficiem sua vida financeira. E aqui no blog da Bcodex é o lugar perfeito para aprender tudo para se manter nos trilhos. Então, fique atento pois sempre tem conteúdo fresquinho para você ficar por dentro desse universo.