Nos últimos anos, os cartões de crédito com a tecnologia contactless (ou “cartão com aproximação”) se tornaram uma das opções mais populares no Brasil e em muitos outros países. A praticidade de realizar pagamentos rápidos e sem necessidade de inserir o cartão em uma máquina ou digitar a senha em valores baixos fez com que os consumidores adotassem essa funcionalidade com entusiasmo. Contudo, como qualquer inovação tecnológica, o uso de cartões contactless também levanta questões sobre segurança e possíveis riscos. Afinal, essa tecnologia realmente oferece mais segurança ou cria novos desafios no que diz respeito à proteção de dados financeiros? 

Neste artigo, exploraremos como funciona a tecnologia contactless. Exploraremos suas vantagens e desvantagens, e discutiremos se, de fato, ela representa mais segurança ou um risco potencial para os consumidores. 

O que é cartão com aproximação? 

A tecnologia contactless permite que os consumidores realizem pagamentos aproximando o cartão, dispositivo de pagamento (como celular ou smartwatch) ou um outro meio de pagamento, sem precisar inserir o cartão em uma máquina ou digitar a senha (em transações de valor baixo). Esse processo é possível graças ao chip RFID (Radio Frequency Identification) ou à tecnologia NFC (Near Field Communication). Essas tecnologias utilizam ondas de rádio para realizar a comunicação entre o dispositivo e a máquina de pagamento. 

Para usar o cartão contactless, o consumidor simplesmente precisa aproximá-lo da maquininha de pagamento. Em muitas transações, não é necessário inserir o cartão ou digitar a senha, o que torna a experiência de compra muito mais rápida e conveniente. Em especial quando os valores são menores. 

Como funciona um cartão com aproximação?

O funcionamento do pagamento contactless é simples e intuitivo. Quando o consumidor aproxima o cartão da maquininha de pagamento, o chip de rádio do cartão se comunica com a máquina por meio de ondas de rádio. A transação é então processada instantaneamente. Esse processo é extremamente rápido e eficiente, tornando-se uma alternativa atrativa em ambientes de alta rotatividade, como supermercados, lojas de conveniência, transporte público e eventos. 

Existem dois tipos principais de pagamentos por aproximação: 

1. Cartões de Crédito Contactless: São os cartões tradicionais, mas com a tecnologia contactless incorporada. Eles funcionam como cartões de crédito normais, mas com a vantagem da aproximação para pagamentos rápidos. 

2. Pagamentos via Dispositivos Móveis (Celulares e Smartwatches): Com a inclusão de tecnologia NFC, é possível vincular cartões de crédito a aplicativos como Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay, permitindo pagar com o celular ou smartwatch. 

Vantagens da tecnologia contactless 

1. Praticidade e agilidade: O principal atrativo do pagamento contactless é a rapidez e a conveniência. Em vez de inserir o cartão ou digitar a senha para compras de pequeno valor, o pagamento pode ser feito em segundos. Isso é especialmente útil em situações de fila ou quando se precisa fazer uma compra rápida. 

2. Acessibilidade: A tecnologia contactless tem se expandido rapidamente, sendo cada vez mais aceita por comerciantes em todo o mundo, especialmente em grandes centros urbanos e lugares com grande fluxo de pessoas. A inclusão de dispositivos como smartphones também facilita o uso para quem não tem o cartão físico. 

3. Menor contato físico: Em tempos de pandemia, o pagamento por aproximação se tornou um benefício adicional por permitir transações sem contato físico direto entre o consumidor e a maquininha, ajudando a reduzir o risco de transmissão de vírus e bactérias. 

4. Segurança de transações de pequeno valor: Uma das vantagens de cartões contactless é que, para pagamentos de até um determinado valor (geralmente entre R$ 50 e R$ 100), não é necessário inserir a senha. Assim, tornando as transações rápidas e sem a necessidade de toque. Embora isso tenha gerado algumas preocupações, a maior parte dos emissores de cartões implementa medidas de segurança adicionais, como limites para compras sem senha e alertas em tempo real, para prevenir abusos. 

Desvantagens e possíveis riscos de um Cartão com aproximação

Apesar das vantagens, a tecnologia contactless também levanta algumas preocupações no que diz respeito à segurança. 

1. Risco de clonagem ou roubo de dados: Uma das principais preocupações em relação aos cartões contactless é a possibilidade de roubo de dados. Como a tecnologia utiliza ondas de rádio para realizar a comunicação com a maquininha de pagamento, alguns temem que criminosos possam usar leitores não autorizados para capturar informações do cartão enquanto ele está no bolso ou na carteira do consumidor. Esse processo é conhecido como skimming. 

2. Fraudes e transações não autorizadas: Embora os pagamentos contactless de valores baixos não exijam senha, isso também pode ser uma desvantagem. Em caso de perda ou roubo do cartão, um fraudador pode realizar múltiplas compras até o limite de valor sem ser impedido. Além disso, como o pagamento é muito rápido, não há tempo para o consumidor questionar ou validar a transação imediatamente. 

3. Problemas com dispositivos incompatíveis: Nem todos os comerciantes ou máquinas de pagamento aceitam cartões contactless, especialmente em áreas mais remotas ou com tecnologias menos atualizadas. Isso pode causar frustração para o consumidor, que pode precisar recorrer ao uso do cartão convencional ou outras formas de pagamento. 

4. Limitações de valor: Muitos cartões contactless só permitem o pagamento sem senha em transações abaixo de um certo valor (geralmente em torno de R$ 50 a R$ 100). Embora isso tenha sido feito para aumentar a praticidade, o valor pode ser insuficiente em algumas situações, especialmente em compras de maior valor. 

Medidas de segurança para evitar riscos 

Embora existam riscos associados aos pagamentos contactless, há várias medidas de segurança que têm sido implementadas para proteger os consumidores: 

1. Criptografia de dados: A maquininha de pagamento criptografa a comunicação com o cartão. Assim, mesmo que um criminoso intercepte o sinal de rádio, ele não consegue ler nem usar os dados, pois eles permanecem protegidos durante toda a transmissão.

2. Limite de valor e necessidade de senha: A maioria dos emissores de cartões estabelece um limite de valor para pagamentos sem senha. Assim há a mitigação do risco de transações fraudulentas. Para valores mais altos, é sempre necessário inserir a senha. 

3. Monitoramento e notificações em tempo real: Muitos bancos e emissores de cartões enviam notificações em tempo real para os clientes. Dessa forma, todos ficam em alerta sobre transações realizadas, o que ajuda a detectar fraudes rapidamente. 

4. Tecnologia de desativação remota: Se o cartão for perdido ou roubado, é possível bloqueá-lo imediatamente através do aplicativo do banco ou da central de atendimento evitando que o fraudador faça compras com ele. 

Tecnologia do Cartão com Aproximação Garante Conforto e Agilidade

A tecnologia contactless oferece uma grande vantagem em termos de praticidade e conveniência, mas também apresenta desafios relacionados à segurança. Embora os riscos de fraudes e clonagem de dados existam, as instituições financeiras estão constantemente aprimorando a proteção contra fraudes, e a criptografia de dados é uma das barreiras importantes contra roubo de informações. 

Portanto, o uso de cartões contactless pode ser considerado seguro. No entanto, para isso, os consumidores precisam tomar precauções básicas, como monitorar as transações, bloquear o cartão imediatamente em caso de perda ou roubo. Além disso, também precisam seguir as orientações de segurança dos emissores de cartões. No geral, se usado com cautela, o pagamento por aproximação pode oferecer mais vantagens do que riscos, proporcionando uma experiência de compra mais rápida e eficiente. 

Então, viu como essa tecnologia é muito vantajosa, mas tem que se manter atento e cauteloso? Esse foi mais um conteúdo desenvolvido pela Bcodex com intuito de levar informação de qualidade sobre o mundo das finanças. Para ver mais conteúdos como esse basta acessar o nosso blog. Além disso, não perca a chance de conhecer nossas soluções, você não vai se arrepender!