Casa própria: Saiba como se organizar para comprar seu imóvel

5 fevereiro 2025

Quando o assunto é lista de desejos, é impossível não encontrar uma pessoa cujo ter a casa própria está entre seu top 10. Esse objetivo está muitas vezes atrelado à ideia de estabilidade financeira, independência e realização pessoal.

No entanto, para que esse sonho se torne realidade, é necessário planejamento, organização e conhecimento sobre as etapas do processo de aquisição de um imóvel. Tendo isso em mente, a seguir, vamos te mostrar os principais passos para você se organizar financeiramente e conseguir conquistar a tão sonhada casa própria.Vamos lá?

1. Planejamento Financeiro: Este é o 1º passo para conquistar a casa própria

Antes de tudo, é fundamental que você tenha um planejamento financeiro bem estruturado. Comprar um imóvel envolve um grande investimento, e por isso é essencial entender suas finanças pessoais. O planejamento financeiro é a base para garantir que você não apenas consiga pagar as parcelas do financiamento, mas também que o valor da compra não comprometa sua qualidade de vida e suas outras responsabilidades financeiras.

Dicas de planejamento financeiro:

Controle de despesas: Faça um levantamento detalhado de todos os seus gastos mensais. Isso ajudará a identificar áreas em que você pode economizar e direcionar mais dinheiro para a compra do imóvel.
Criação de uma reserva de emergência: Antes de começar a economizar para a casa própria, é importante ter uma reserva financeira para imprevistos, como doenças, desemprego ou emergências familiares. Ter de 3 a 6 meses de despesas mensais guardados é o ideal.
Definição de metas: Estabeleça um valor objetivo e um prazo para atingir a quantia necessária para dar entrada no imóvel e/ou para as parcelas do financiamento.

2. Pesquise sobre o mercado imobiliário

O mercado imobiliário pode ser complexo, e uma das etapas cruciais para a compra de um imóvel é a pesquisa. Para fazer uma compra consciente, é importante entender as opções disponíveis e escolher a melhor para o seu perfil.

Aspectos a serem considerados na pesquisa:

Localização: A localização do imóvel é um dos principais fatores a ser considerado. Verifique a proximidade de escolas, hospitais, transporte público, supermercados e outros pontos de interesse. Além disso, considere a valorização da área ao longo do tempo.
Preço e valorização: O preço do imóvel pode variar bastante de acordo com o bairro, tipo de imóvel e infraestrutura local. Faça uma pesquisa comparativa para saber se o valor pedido está dentro da média de mercado.
Condição do imóvel: Verifique o estado de conservação do imóvel. Se for usado, faça uma vistoria detalhada para identificar possíveis custos de reparo e manutenção.

3. Considere suas possibilidades de financiamento

A maioria das pessoas não tem o valor total necessário para comprar um imóvel à vista, o que torna o financiamento uma alternativa comum. Contudo, é importante avaliar as diferentes opções de crédito disponíveis e entender as condições que envolvem cada uma delas.

Opções de financiamento:

Financiamento bancário: Os bancos oferecem diferentes modalidades de financiamento, com prazos e taxas de juros variados. O Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e o Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI) são as duas opções mais comuns. O SFH é destinado a imóveis de até R$ 1,5 milhão e geralmente apresenta juros menores, enquanto o SFI pode ser utilizado para imóveis de valor superior.
Programas governamentais: Existem programas como o “Minha Casa, Minha Vida” (atualmente chamado de Casa Verde e Amarela) que oferecem condições facilitadas para pessoas com renda mais baixa. Vale a pena verificar se você se encaixa nas exigências para esses programas.
Simulação de financiamento: Faça simulações de financiamento para entender o valor das parcelas e o impacto no seu orçamento. Isso vai ajudá-lo a definir se o valor do imóvel que você pretende comprar é compatível com sua capacidade de pagamento.

4. Avalie o valor de entrada e despesas adicionais

Ao comprar um imóvel, além do valor das parcelas do financiamento, existem outras despesas envolvidas no processo. O valor da entrada é uma das principais. Esse valor pode variar de acordo com a instituição financeira e o tipo de financiamento, mas geralmente corresponde a cerca de 20% a 30% do valor do imóvel.

Outras despesas a considerar:

Escritura e registro: A compra de um imóvel envolve custos com escritura e registro no cartório. Esses custos podem variar dependendo do estado e do valor do imóvel.
Taxas do financiamento: Além das parcelas do financiamento, o banco pode cobrar taxas como a de abertura de crédito e de avaliação do imóvel.
Mudança e reformas: Não se esqueça de considerar o custo da mudança e, se necessário, reformas para deixar o imóvel do jeito que você deseja.

5. Crie um histórico de crédito sólido

Ter um bom histórico de crédito é fundamental para garantir melhores condições de financiamento. Os bancos e instituições financeiras analisam seu histórico de crédito para determinar sua capacidade de pagamento e a taxa de juros do financiamento. Manter suas contas em dia, pagar dívidas e evitar o endividamento excessivo são atitudes que ajudam a construir um bom score de crédito.

6. Escolha o imóvel ideal para o seu estilo de vida

O imóvel dos seus sonhos pode ser um apartamento, uma casa ou até uma cobertura, mas é importante lembrar que a escolha do tipo de imóvel deve estar alinhada com o seu estilo de vida e necessidades. Pergunte a si mesmo:

Quantos quartos e banheiros são necessários?
Precisa de área externa, como jardim ou varanda?
Prefere um imóvel novo ou usado?
O imóvel precisa ser próximo ao seu trabalho ou da escola dos filhos?

Além disso, leve em conta suas perspectivas para o futuro: caso sua família cresça, você precisará de mais espaço? Considere não apenas o momento atual, mas também o que você pode precisar a longo prazo.

7. Fechamento da Compra: Cuidados na assinatura do contrato

Quando chegar o momento de fechar o negócio, leia atentamente todos os documentos envolvidos e certifique-se de que as cláusulas do contrato estão claras. Se possível, consulte um advogado especializado em direito imobiliário para garantir que todos os aspectos legais estejam em ordem.

Documentos importantes a serem verificados:

Documentação do imóvel: Verifique a escritura, o registro do imóvel, se há pendências fiscais ou dívidas relacionadas à propriedade.
Cláusulas do contrato: Atente-se a taxas adicionais, prazos e a forma de pagamento. Se houver financiamento, verifique também os termos da negociação com o banco.

Então, conseguiu perceber que para finalmente conseguir a chave da sua casa própria é preciso organização, paciência e um bom planejamento. Com o mercado imobiliário em constante mudança, estar bem informado sobre as opções de financiamento, a situação do mercado e suas próprias finanças é fundamental para tomar uma decisão consciente. Lembre-se de que a casa própria não é apenas uma conquista financeira, mas também um passo importante para a construção do seu futuro e da sua estabilidade.

Portanto, comece agora a se organizar, estabeleça suas metas e tenha disciplina para que, no futuro, você possa abrir a porta da sua casa com a certeza de que conquistou algo duradouro e valioso. Para ver mais conteúdos como esse, não deixe de ficar atento ao blog da Bcodex. Diariamente publicamos artigos que podem fazer a diferença na sua vida!