Ter um orçamento pessoal eficiente é fundamental para garantir uma vida financeira equilibrada e tranquila. Ele ajuda a controlar os gastos, a economizar dinheiro, a pagar dívidas e até mesmo a investir para o futuro. No entanto, muitas pessoas ainda enfrentam dificuldades para criar e manter um orçamento eficaz. Neste artigo, vamos explicar como você pode elaborar um orçamento simples, prático e, o mais importante, eficiente.

Por que é importante ter um orçamento pessoal?

Antes de aprender como fazer um é importante entender por que ele é necessário. Ter um controle sobre as suas finanças permite:

1. Controlar seus gastos: Você consegue identificar para onde seu dinheiro está indo e onde pode cortar despesas.
2. Evitar endividamento: Com um orçamento, você evita surpresas no final do mês e consegue viver dentro das suas possibilidades.
3. Poupar e investir: Saber quanto você ganha e quanto pode economizar facilita o processo de criação de uma reserva de emergência e de investimentos.
4. Alcançar objetivos financeiros: Um orçamento bem feito permite a definição de metas financeiras claras e a possibilidade trabalhar para alcançá-las.

Enfim, agora, vamos ao passo a passo de como criar um orçamento pessoal eficaz:

Passo 1: Anote sua renda

Antes de tudo, o primeiro passo para fazer um orçamento é saber quanto você ganha. Isso inclui não apenas o salário, mas também qualquer outra fonte de renda que você tenha, como:

• Renda de investimentos
• Trabalho freelance
• Aluguéis recebidos
• Outras fontes de renda passiva ou extra

Dica:

Contudo, se sua renda não for fixa, tente calcular uma média mensal para ter uma noção do quanto você pode contar todo mês.

Passo 2: Liste suas despesas fixas

As despesas fixas são aquelas que não variam de mês para mês, como:

• Aluguel ou financiamento;
• Contas de água, luz e gás;
• Transporte (se for um valor fixo, como passagem de transporte público ou parcelas de financiamento de veículo);
• Parcelas de dívidas;
• Plano de saúde;
• Internet e telefonia.

Essas despesas geralmente têm valores fixos e são essenciais para a manutenção do seu estilo de vida. Para um orçamento eficiente, é importante saber exatamente quanto você gasta com essas contas todos os meses.

Dica:

Antes de tudo, certifique-se de incluir todas as suas despesas fixas, por menores que sejam. Um valor esquecido pode impactar negativamente seu planejamento financeiro.

Passo 3: Liste suas despesas variáveis

As despesas variáveis são aquelas que podem mudar de um mês para o outro, dependendo dos seus hábitos de consumo. Exemplos incluem:

• Alimentação;
• Lazer;
• Compras pessoais;
• Roupas e acessórios;
• Produtos de higiene e limpeza.

Essas despesas podem ser ajustadas dependendo do seu objetivo financeiro. Se você quer economizar mais, pode procurar maneiras de reduzir esses gastos.

Dica:

Faça uma média mensal desses gastos, para ter uma noção de quanto costuma gastar em cada categoria. Isso ajudará a identificar onde você pode cortar custos.

Leia mais: Finanças pessoais para iniciantes: 7 dicas para controlar seu dinheiro de forma inteligente

Passo 4: Reserve um valor para poupança ou investimentos

É importante que, ao elaborar seu orçamento, você reserve uma parte da sua renda para poupança ou investimentos. Ou seja, o ideal é que essa reserva seja feita logo após o pagamento das despesas fixas e variáveis. Algumas dicas para isso:

• Crie um fundo de emergência: Reserve pelo menos 10% da sua renda para uma reserva de emergência, caso surjam imprevistos, como problemas de saúde ou desemprego.
• Investimentos a longo prazo: Se já tiver um fundo de emergência, comece a investir para o futuro, como em fundos de aposentadoria, Tesouro Direto ou ações.

Dica:

Mesmo que o valor inicial seja pequeno, o importante é começar. Com o tempo, você pode aumentar esse valor à medida que reduzir outras despesas ou aumentar sua renda.

Passo 5: Analise suas dívidas

Se você tiver dívidas, elas precisam ser tratadas com atenção dentro do seu orçamento. A pior coisa que você pode fazer é ignorá-las. No orçamento, inclua uma categoria para o pagamento das dívidas, como:

• Parcelas de cartão de crédito;
• Empréstimos pessoais;
• Financiamentos;
• Outras dívidas de longo prazo.

A prioridade deve ser pagar as dívidas com os maiores juros, como as do cartão de crédito, para evitar que elas se acumulem e prejudiquem sua saúde financeira.

Dica:

A princípio, tente renegociar suas dívidas para obter melhores condições de pagamento, sobretudo para garantir taxas de juros mais baixas ou prazos mais longos.

Passo 6: Acompanhe seus gastos

Após criar seu orçamento, é fundamental acompanhar seus gastos ao longo do mês. Em outras palavras, isso ajuda a garantir que você está respeitando os limites estabelecidos e a evitar surpresas no final do mês.

Algumas formas de acompanhar seus gastos:

• Aplicativos de controle financeiro: Existem diversos apps gratuitos e pagos que ajudam a registrar suas despesas e acompanhar seu orçamento.
• Planilhas de controle: Se preferir, pode usar uma planilha simples no Excel ou Google Sheets para anotar e controlar seus gastos.
• Anote manualmente: Se você prefere um método mais tradicional, por exemplo, basta anotar seus gastos em um caderno para acompanhar sua evolução.

Dica:

Reveja seu orçamento periodicamente. Todavia, se algo não estiver funcionando ou se você perceber que está gastando demais em uma área, ajuste suas metas de acordo.

Passo 7: Faça ajustes conforme necessário

Não espere que o orçamento seja perfeito logo de cara. Primeiramente é preciso ter em mente que a vida financeira é dinâmica e as suas necessidades podem mudar ao longo do tempo. Por isso, o orçamento deve ser flexível e ajustável.

• Se sua renda mudar (aumento de salário, redução de jornada, perda de renda), faça os ajustes necessários.
• Se houver imprevistos, como uma despesa médica ou reparo na casa, revise suas despesas variáveis para encaixar essas novas necessidades.

Dicas extras para um orçamento pessoal eficiente:

1. Defina metas financeiras: Tenha objetivos claros para o que deseja alcançar com seu orçamento, seja economizar para por exemplo, uma viagem, comprar um carro ou aposentadoria.
2. Use o método 50/30/20: Divida sua renda da seguinte maneira: 50% para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupança e investimentos.
3. Evite compras por impulso: Planeje suas compras com antecedência para evitar gastar além do necessário.

E aí, conseguiu perceber que dispor de um orçamento pessoal eficiente é essencial para alcançar a saúde financeira e assegurar seu futuro? Ao seguir os passos mencionados acima, você terá maior controle sobre seus gastos, poderá poupar para o futuro e evitará o endividamento.

Portanto, lembre-se de que o mais importante é começar e manter o hábito de revisar e ajustar seu orçamento regularmente. Com o tempo, você perceberá a diferença em sua vida financeira e conseguirá atingir seus objetivos com mais facilidade.