A revolução da internet mudou para sempre a maneira como lidamos com o dinheiro. Se antes tudo era feito pessoalmente, hoje, fazemos compras, transferências, investimentos e até contratação de serviços financeiros com alguns toques na tela de um smartphone. No entanto, com a praticidade também vieram novos desafios: crimes cibernéticos, golpes digitais e vazamento de dados são ameaças reais que exigem atenção redobrada na hora de realizar transações financeiras.
Mas calma, a primeira vista pode aparecer assustador ou até mesmo confuso, mas a seguir vamos explicar os principais riscos, os mecanismos de proteção existentes e, principalmente, como você pode adotar boas práticas para manter suas transações financeiras seguras na era digital. Bora, lá?
Cenário atual das finanças
Segundo dados da FEBRABAN, mais de 70% das transações bancárias no Brasil já são feitas por canais digitais, principalmente pelo celular. A popularização do Pix, o crescimento dos bancos digitais e o uso de carteiras virtuais facilitam a vida do consumidor, mas também ampliam a superfície de ataque para fraudadores.
Golpes como engenharia social, clonagem de cartões, malwares financeiros e roubo de identidade se tornaram frequentes. E muitos deles não exigem grande sofisticação tecnológica, apenas uma brecha de descuido ou desconhecimento por parte da vítima.
Principais ameaças
1. Phishing
É uma técnica de fraude que usa e-mails, SMS ou mensagens em redes sociais que simulam ser de empresas conhecidas para enganar o usuário e obter dados sensíveis, como senhas e informações bancárias.
2. Malware e Spyware
Programas maliciosos que se instalam no dispositivo do usuário para espionar e capturar informações digitadas, como dados de cartão ou senhas de acesso.
3. Clonagem de Cartões
Frequente em maquininhas adulteradas ou sites não seguros, é quando os dados do cartão são copiados e usados para compras indevidas.
4. Roubo de Identidade
Acontece quando um fraudador obtém dados pessoais suficientes para se passar por você e fazer compras, abrir contas ou contratar serviços financeiros.
5. Engenharia Social
Técnica que explora aspectos emocionais e comportamentais para induzir a vítima a entregar informações sigilosas ou realizar transações sem perceber o risco.
Boas práticas de proteção
A boa notícia é que, com informação e atenção, é possível se proteger da maioria dessas ameaças. Veja abaixo as principais recomendações de segurança:
1. Mantenha seus dispositivos seguros
Instale antivírus e mantenha o sistema operacional atualizado. Ative bloqueio de tela com senha, biometria ou reconhecimento facial. Além disso, não faça transações financeiras em dispositivos compartilhados.
2. Use senhas fortes e diferentes para cada serviço
Misture letras, números e caracteres especiais. Evite usar datas de aniversário, nomes próprios ou senhas repetidas. E, é claro, altere suas senhas com regularidade.
3. Ative a autenticação de dois fatores (2FA)
Essa camada extra de segurança impede o acesso mesmo que sua senha seja descoberta. Sempre que possível, habilite o 2FA em aplicativos bancários, e-mails e redes sociais.
4. Desconfie de mensagens urgentes ou suspeitas
Bancos nunca pedem senhas, códigos ou dados pessoais por e-mail ou mensagem. Não clique em links de remetentes desconhecidos ou com mensagens alarmantes.
5. Verifique a segurança de sites e apps
Antes de inserir dados, verifique se o site é seguro (começa com “https”) e tem cadeado na barra de endereço. Baixe aplicativos apenas de lojas oficiais (App Store ou Google Play).
6. Monitore suas contas com frequência
Ative notificações de transações financeiras por SMS ou aplicativo. Verifique extratos e movimentações regularmente. Em caso de movimentação suspeita, entre em contato imediatamente com o banco.
7. Evite compartilhar dados financeiros
Não envie número de cartão, códigos de verificação ou senhas por WhatsApp ou e-mail. Guarde seus dados com discrição, inclusive em ambientes familiares ou de trabalho.
8. Use redes seguras
Evite Wi-Fi público (cafés, aeroportos, shoppings) ao fazer transferências. Prefira usar rede de dados móvel ou Wi-Fi doméstico protegido com senha forte.
9. Mantenha dispositivos atualizados
Atualize o sistema operacional do celular e do computador. Instale as últimas versões dos aplicativos bancários e de segurança.
10. Confirme sempre os dados do destinatário
Verifique com atenção o nome, CPF/CNPJ, banco e chave PIX. Em transações recorrentes, salve apenas contatos confiáveis.
11. Nunca compartilhe dados sensíveis
Nunca informe senhas, tokens, códigos ou números de cartão por telefone, e-mail ou mensagem. Bancos nunca pedem esses dados em ligações ou mensagens.
12. Evite clicar em links suspeitos
Não clique em links recebidos por WhatsApp, SMS ou e-mail sem verificar a origem. Verifique se o site é oficial (veja se começa com “https://” e o cadeado na barra de endereços).
13. Use biometria ou reconhecimento facial
Sempre que possível, ative biometria ou reconhecimento facial para autorizar transações.
14. Configure limites de transferência
Defina valores máximos diários no app do banco para reduzir danos em caso de invasão. Para valores maiores, use canais mais seguros e autorizados (com autenticação adicional).
15. Revise com frequência suas transações
Acesse regularmente o extrato e verifique movimentações suspeitas.
Ative notificações de transações por SMS ou e-mail.
16. Use aplicativos de bancos oficiais
Baixe aplicativos somente de lojas oficiais (Google Play Store, Apple App Store). Evite apps genéricos de finanças que pedem acesso a dados bancários.
17. Em caso de erro ou golpe, haja rápido
Entre em contato com o banco imediatamente para tentar bloquear a transferência. Registre um boletim de ocorrência e acione a ouvidoria da instituição.
Ferramentas de proteção para transações financeiras
1. Cartões virtuais
Oferecidos por bancos e fintechs, os cartões virtuais são ideais para compras online. Eles têm número temporário e reduzem o risco de fraude em caso de vazamento de dados.
2. Seguros contra fraudes
Alguns bancos e operadoras oferecem seguros que cobrem prejuízos decorrentes de golpes digitais ou compras indevidas. Avalie o custo-benefício dessa proteção adicional.
3. Limites personalizados e bloqueios
Configure limites de transações, bloqueio de cartões por geolocalização ou segmentos (ex: compras internacionais). Essas opções estão disponíveis nos apps da maioria dos bancos digitais.
4. Alertas e monitoramento de crédito
Serviços como Serasa e Boa Vista oferecem alertas quando seu CPF é consultado ou usado. Isso permite detectar tentativas de fraude com seus dados pessoais.
Educação financeira
Mais do que tecnologia, a verdadeira proteção está na informação. É preciso cultuar hábitos e para isso é preciso dispor de uma formação que no caso deve ser incorporada desde cedo, em escolas, famílias e no ambiente corporativo. Saber como funcionam os mecanismos financeiros e os riscos envolvidos é fundamental para evitar armadilhas e tomar decisões conscientes.
Além disso, empresas também devem investir em treinamentos para colaboradores e boas práticas de segurança da informação, principalmente nos setores que lidam com dados sensíveis.
O futuro da segurança financeira
Com a expansão do open finance, a chegada do real digital e a integração cada vez maior entre serviços financeiros e plataformas digitais, a tendência é que os mecanismos de segurança se tornem ainda mais sofisticados. Tecnologias como biometria comportamental, autenticação por voz e IA para detecção de fraudes já estão em uso e devem ganhar espaço.
Contudo, nenhuma tecnologia é 100% eficaz se o usuário não adotar hábitos seguros. A combinação entre avanço tecnológico, regulação eficaz e consciência individual continuará sendo a chave para proteger o dinheiro na era digital.
A digitalização dos serviços financeiros trouxe facilidade e acesso como nunca antes. Mas também exigiu um novo tipo de responsabilidade. Proteger seu dinheiro na era digital não é apenas uma questão de tecnologia, é uma prática cotidiana que envolve atenção, educação e decisões conscientes.
Adote as boas práticas sugeridas, mantenha-se informado e compartilhe conhecimento com quem você ama. A segurança é uma construção coletiva. E, na era digital, cada clique conta. Então, ainda tem dúvidas? Fique tranquilo (a), pois aqui na B.codex nós te mantemos bem informado (a). Sem esquecer que dispormos de soluções que atendem todos os requisitos de segurança, tudo para facilitar todas as transações financeiras e, com camadas de proteção.
