Desde que foi lançado pelo Banco Central do Brasil em novembro de 2020, o Pix revolucionou a forma como brasileiros fazem pagamentos. Rápido, gratuito e acessível, o sistema de pagamentos instantâneos já acumula mais de 150 milhões de usuários, entre pessoas físicas e empresas. No entanto, com sua popularização também surgiram preocupações com a segurança digital, fraudes e golpes virtuais. 

Tendo isso em mente no artigo abaixo, vamos analisar os principais desafios de segurança enfrentados pelo Pix e as soluções implementadas ou em desenvolvimento. Confira!

Desafios Para Se Ter Segurança no Pix

1. Golpes e engenharia social 

Um dos principais problemas enfrentados pelos usuários do Pix é a chamada engenharia social. Pois tratam-se de técnicas de manipulação psicológica usadas para enganar pessoas e levá-las a transferir valores. Os golpistas se passam por parentes, funcionários de bancos ou empresas para induzir transferências urgentes. 

2. Sequestros relâmpago 

Este é outro grande desafio. Com o Pix, criminosos conseguem forçar vítimas a realizar transferências imediatas, dessa forma não havendo a necessidade de ir a uma agência ou esperar prazos bancários. 

3. Vazamento de dados 

Embora o Banco Central adote altos padrões de segurança, falhas em aplicativos de bancos ou mesmo comportamento descuidado dos usuários podem levar ao vazamento de dados pessoais, como CPF, telefone ou chave Pix, facilitando ataques direcionados. 

4. Phishing e apps falsos 

Sites falsos e aplicativos clonados também estão entre as maiores ameaças. Pois muitos golpistas criam interfaces que imitam bancos reais para roubar dados e acessar contas. 

Soluções e mecanismos de segurança no Pix 

1. Mecanismo especial de devolução 

Desde 2021, o Banco Central implementou o (MED). Ele permite que, em caso de fraude comprovada, o valor seja bloqueado e devolvido à vítima. A solicitação deve ser feita até 80 dias após a transferência. 

2. Limites de transação por horário e valor 

Mais um recurso disponibilizado aos usuários que fez toda diferença. Com a possibilidade de configurar limites de transferência noturna há maiores chances de evitar grandes perdas em caso de roubo ou coagir transferências em sequestros. Assim, por padrão, o limite à noite é de R$ 1.000, mas pode ser ajustado conforme a preferência. 

3. Bloqueio cautelar 

Instituições financeiras têm autonomia para realizar o bloqueio preventivo de valores por até 72 horas em casos suspeitos, permitindo tempo para investigação. 

4. Autenticação em duas etapas 

Bancos passaram a exigir dupla autenticação (senha + reconhecimento facial ou biometria) para transações com valores altos. Isso aumenta a segurança mesmo que o celular seja roubado. 

5. Inteligência artificial e monitoramento contínuo 

Instituições financeiras estão usando IA para monitorar padrões de comportamento e identificar transferências suspeitas em tempo real, bloqueando-as antes que sejam finalizadas. 

Boas práticas para os usuários 

• Nunca compartilhe senhas ou códigos de autenticação por telefone ou redes sociais. 

• Evite fazer transferências sob pressão ou com senso de urgência. Desconfie de mensagens suspeitas. 

• Use antivírus e mantenha o sistema operacional do celular atualizado. 

• Ative autenticação em dois fatores sempre que possível. 

• Consulte os canais oficiais do seu banco para confirmar qualquer informação. 

Futuros avanços em segurança 

Com a ampliação do uso do Pix, o Banco Central prevê o lançamento de novas funcionalidades de segurança. Algumas delas incluem: 

• Pix por aproximação (NFC) com confirmação biométrica. 

• Alertas preventivos personalizados para transferências acima da média do usuário. 

• Reforço na integração com sistemas antifraude internacionais, especialmente com a expansão do Pix para pagamentos internacionais. 

A segurança no Pix é um desafio constante, mas também uma prioridade para o Banco Central e as instituições financeiras. Embora nenhum sistema seja infalível, a combinação de tecnologia, regulação e educação financeira pode reduzir significativamente os riscos. 

É fundamental que usuários estejam atentos e conscientes, adotando boas práticas de segurança digital. Já os bancos e o Banco Central devem seguir inovando, tornando o sistema mais seguro, inclusivo e confiável. Em outras palavras, se bem protegido, a tecnologia continuará sendo uma das maiores inovações do sistema financeiro brasileiro. E aí, gostou do nosso conteúdo? É preciso estar atento em tudo que envolve essa ferramenta que mudou a vidas por todo país.

Para ver mais temas como esse é simples! Basta ficar de olho no blog da Bcodex para se manter atento ao mundo das finanças. Além disso, não podemos deixar de ter passar um ótima dica: venha conhecer nossas tecnologias, você vai se surpreender!