Com a popularização do sistema de pagamentos instantâneos lançado pelo Banco Central do Brasil em 2020, novas funcionalidades têm surgido para tornar o serviço ainda mais acessível e flexível para os consumidores. Uma dessas inovações é o Pix Parcelado, uma opção que permite aos usuários realizar pagamentos em parcelas, algo que até então não era possível no modelo tradicional de pagamento à vista. 

Essa modalidade tem atraído a atenção de muitos consumidores e comerciantes por trazer mais conveniência e possibilidade de crédito no dia a dia. Neste artigo, vamos explicar como ele funciona e quando vale a pena utilizar esse recurso. Confira abaixo! 

O que é? 

É uma funcionalidade que permite que o consumidor faça pagamentos em parcelas utilizando o sistema de pagamento instantâneo do Pix, ao invés de pagar à vista, como é usualmente exigido. Em vez de liquidar o valor total da compra de uma vez, o cliente pode dividir o pagamento em várias parcelas, geralmente com a possibilidade de escolher o número de vezes em que deseja dividir a dívida, de forma semelhante ao parcelamento realizado com cartões de crédito. 

Embora seja um sistema de pagamentos que normalmente realiza transferências imediatas e sem juros, o Pix Parcelado envolve a participação de instituições financeiras que oferecem crédito ao consumidor, permitindo o parcelamento com a cobrança de juros. Ou seja, o parcelamento com Pix ocorre quando uma instituição financeira faz um adiantamento ao comerciante, e o consumidor paga esse valor em parcelas, com acréscimo de juros, dentro de um prazo acordado. 

Como funciona o Pix Parcelado? 

Para utilizá-lo, o processo geralmente segue alguns passos simples, mas que podem variar dependendo da instituição financeira ou fintech envolvida. De forma geral, o procedimento é o seguinte: 

1. Escolha de parcelamento: O consumidor realiza uma compra em um estabelecimento que aceite o Pix Parcelado. No momento do pagamento, o sistema apresenta ao cliente a opção de parcelamento. Ele informa o número de parcelas, o valor de cada uma e as taxas de juros aplicadas.

2. Pagamento com Pix: Após escolher a quantidade de parcelas, o cliente realiza o pagamento via Pix. Embora seja feito instantaneamente, o parcelamento é feito por uma operação de crédito, onde há o compromisso de quitar o valor total em parcelas mensais. 

3. Juros e taxas: Assim como no parcelamento tradicional, o Pix Parcelado envolve a cobrança de juros. O valor total pago será maior do que o valor original da compra, devido à taxa de juros aplicada. Essas taxas variam de acordo com a instituição financeira, o perfil do cliente e o número de parcelas escolhidas. 

4. Cobrança das parcelas: Após o pagamento inicial, o cliente começa a pagar as parcelas de acordo com o vencimento definido. A instituição financeira que financiou a compra via Pix cobra as parcelas mensalmente, e o cliente paga o valor diretamente a ela.

Leia mais: Pix: 5 motivos que levaram a modalidade superar cartões de crédito no e-commerce brasileiro 

Vantagens do Pix Parcelado 

1. Facilidade e rapidez: Uma das grandes vantagens do Pix Parcelado é a facilidade com que o consumidor pode realizar compras parceladas. A agilidade do Pix, com sua transferência instantânea, é mantida, proporcionando uma experiência de pagamento rápida e eficiente. 

2. Acesso a crédito imediato: O Pix Parcelado oferece acesso a crédito instantâneo para quem deseja dividir o pagamento de uma compra, mas não tem acesso imediato a um cartão de crédito ou não quer utilizá-lo. Isso pode ser uma excelente alternativa para quem não tem limite suficiente no cartão ou prefere não acumular dívidas no cartão de crédito. 

3. Menor taxa de juros do que o crédito rotativo: Embora envolva cobrança de juros, o Pix Parcelado costuma ter taxas mais competitivas do que o crédito rotativo do cartão de crédito, que é conhecido por ter juros altíssimos. O parcelamento via Pix pode ser uma opção mais econômica, dependendo das condições oferecidas. 

4. Controle no pagamento: Ao parcelar via Pix, o consumidor sabe exatamente quanto pagará de parcela e o total que será desembolsado, com uma estrutura clara e sem surpresas. Não há a possibilidade de oscilações nas taxas, como pode ocorrer em outros meios de pagamento com variação de juros. 

5. Acessibilidade para pequenos estabelecimentos: O Pix Parcelado também pode ser vantajoso para pequenos comerciantes que não possuem maquininhas de cartão ou não oferecem parcelamento convencional. A modalidade permite que eles ofereçam uma alternativa de crédito a seus clientes sem a necessidade de investir em sistemas complexos. 

Desvantagens do Pix Parcelado 

1. Taxa de juros: Assim como em qualquer modalidade de parcelamento, a instituição financeira cobra juros no Pix Parcelado, o que pode encarecer a compra caso o cliente não quite o valor integralmente. O custo total da compra pode ser significativamente maior, dependendo das taxas aplicadas pela instituição financeira. 

2. Dependência do emissor de crédito: A aprovação para o parcelamento depende do crédito disponível e da análise do perfil do cliente pela instituição financeira responsável pelo financiamento. Isso significa que nem todos os consumidores terão acesso imediato ao parcelamento, especialmente aqueles com um histórico de crédito menos favorável. 

3. Limitação no valor das compras: Como o Pix Parcelado é um crédito oferecido por uma instituição financeira, pode haver limites para o valor que pode ser parcelado. Esse limite pode ser inferior ao que o cliente conseguiria obter utilizando o cartão de crédito. 

4. Risco de endividamento: Assim como qualquer forma de crédito, o Pix Parcelado pode ser um risco para quem não tem um bom controle financeiro. O parcelamento de compras pode acabar gerando uma dívida maior do que o esperado, especialmente se o consumidor não monitorar as parcelas e juros. 

Quando vale a pena optar? 

• Quando não se tem cartão ou não se deseja usá-lo: Para quem prefere outra opção essa é boa alternativa que permite realizar compras parceladas. 

• Em compras de baixo valor: Para quem precisa parcelar compras que não sejam grandes, mas ainda assim deseja dividir.

• Quando as taxas de juros são competitivas: Se o parcelamento com Pix oferecer taxas mais baixas que as do cartão ou do crédito pessoal, pode ser uma opção vantajosa. 

Então, assim como outras funções da modalidade essa pode oferecer mais flexibilidade aos consumidores, permitindo dividir o valor com o mesmo sistema rápido do Pix. Suas vantagens incluem a rapidez na transferência, o acesso imediato a crédito e taxas de juros mais baixas do que o rotativo. 

Contudo, como toda opção de crédito, é fundamental que o consumidor tenha cuidado com os juros envolvidos e o impacto no seu orçamento. Antes de optar é importante comparar as condições e avaliar se o parcelamento é necessário e vantajoso para o seu perfil.

Esse é mais um conteúdo elaborado pela Bcodex. Não deixe de acompanhar, diariamente publicamos artigos que vão te ajudar a entender mais sobre finanças.